Les différents type de crédit auto

Plusieurs solutions permettent de financer l'acquisition d'un voiture. Découvrez les formules et caractéristiques de chaque type de financement.

Le crédit auto

Le mode de financement le plus utilisé par les particuliers. Le principe est simple : emprunter un montant correspondant au prix de la voiture. Dans le cas d'un apport personnel, le montant emprunté correspond au prix d'achat déduit de l'apport personnel. Les montants empruntés proposés par les banques vont généralement de 1 000 € à 50 000 €.

La durée va permettre d'obtenir le montant de la mensualité souhaitée. Plus la durée est longue plus la mensualité est basse, mais attention, le coût total sera plus élevé sur une durée plus longue. Les durées généralement proposées pour un crédit auto vont de 12 à 72 mois.

Des assurances sont proposées avec un crédit auto tel que l'assurance décès incapacité qui va permettre de solder le crédit en cas de décès ou d'avoir une prise en charge en cas d'incapacité. Les conditions varient selon les établissements financiers, il est donc nécessaire de bien lire le détail de chaque assurance. L'assurance perte d'emploi peut aussi être proposée. Elle permet d'avoir une prise en charge, un report d'échéance en cas de perte d'emploi. Enfin, l'assurance perte financière permet de couvrir en cas de sinistre , la différence éventuelle entre le montant du crédit restant du et le remboursement de l'assurance qui est basé sur la valeur vénale du véhicule au moment du sinistre.

Un crédit auto peut être soldé par anticipation, intégralement ou partiellement. Il convient la encore de consulter les conditions du contrat de crédit.

Un crédit auto permet de financer une voiture neuve ou d'occasion.

Une distinction est à apporter entre les crédits auto affectés, et les crédits non affectés. Le crédit affecté est lié à un bien, une voiture, et sera payé généralement directement au concessionnaire, distributeur. C'est par exemple le cas lors d'un achat en concession. Un crédit auto non affecté n'est, par opposition, pas affecté à la voiture qui est achetée. Le montant du crédit est versé directement au souscripteur du crédit, qui doit ensuite l'utiliser pour payer la voiture.

La carte grise est au nom du souscripteur dans le cas d'un crédit auto. Cela ne veut pas dire que c'est sa propriété, des banques peuvent faire des réserves de propriété tant que le crédit n'est pas intégralement remboursé.

La location longue durée (LLD)

La location longue durée permet de louer une voiture neuve en intégrant des services tel que l'entretien/maintenance, la garantie. Le loyer de la location est fixé en fonction de l'utilisation de la voiture, un kilométrage et une durée. Ces 2 conditions vont influer sur le montant de la mensualité.

La location longue durée est donc un mode locatif qui tient compte de l'usage de la voiture.

A la fin du contrat, le véhicule est restitué. Si le kilométrage est différent de celui prévu au contrat, une régularisation est faite. L'avantage de ce type de financement est donc de ne pas avoir à gérer la revente.

L'autre avantage, est d'avoir un budget mensuel maitrisé, incluant les principaux coût d'un voiture (dépréciation, entretien)

La LLD est par exemple souvent utilisée pour les flottes d'entreprise, car elle offre une solution de gestion de budget importante.

La Location avec Option d'Achat (LOA)

La location avec option d'achat est un mode de location assortit d'une option d'achat, qui doit etre payée pour devenir propriétaire du véhicule.

Ce mode locatif permet d'obtenir des mensualités adaptées. Le montant de l'option d'achat va impacter directement les mensualités. Plus l'option d'achat est élevée, plus la mensualité sera basse. Il est également possible de faire un apport en LOA, d'un maximum de 50% du prix de la voiture. Le montant de l'apport sera ventilé entre un premier loyer majoré et un dépôt de garantie qui viendra payer intégralement ou partiellement le montant de l'option d'achat.

Des variantes tel que la LOA ballon permet de fixer une option d'achat important en fin de contrat, correspondant à un engagement de rachat d'un concessionnaire par exemple. Cela permet de ne pas avoir à gérer la revente du véhicule.

Conclusion

Chaque type de financement automobile est adapté à chaque type d'utilisation. Pour un particulier avec une utilisation classique, la solution la plus simple reste le crédit auto. Si le kilométrage annuel est élevé, la LOA ou la LLD peut être une solution car le montant de la mensualité tiendra compte de l'utilisation (durée kilométrage)

Pour choisir votre financement automobile, faites le point sur vos besoins et réalisez des simulations. Pour un crédit auto, simulez directement en ligne pour obtenir un accord de principe.

Question Fréquentes sur le crédit auto

Quel montant emprunter avec un crédit auto ?

Le montant pour un crédit auto va généralement de 1 000 à 50 000 €.

Le crédit auto permet il de financer voiture neuve et d'occasion ?

Oui le crédit auto est possible pour financer l'acquisition d'une voiture neuve ou d'occasion.

Quels sont les taux d'un crédit auto ?

Le taux dépendra du montant emprunté et de la durée. Ils peuvent donc aller d'environ 4% à 8% actuellement.

Peut on faire une LLD pour une voiture d'occasion

La location longue durée est généralement utilisée pour les voitures neuves. Elle reste possible pour des voitures d'occasions mais avec des conditions (la voiture doit avoir de la TVA, kilométrage et age maximum..)

La LOA est elle possible pour un particulier ?

Oui bien sur. Il est possible de souscrire un contrat de Location avec Option d'Achat pour votre voiture. Vous pourrez louer la voiture puis l'acheter en fin de contrat si vous le voulez en payant l'option d'achat. Attention donc à bien connaitre le montant de l'option d'achat avant de vous engager.